浙江多渠道解困 丽水宁波舟山构建"山海金融"版图

来源:互联网新闻 时间:2020-05-02 18:32

继温州金融综合改革试验区建设启动之后,浙江丽水农村金融改革试点也将启动。此次试点将加快发展村镇银行、小额贷款公司、农村资金互助社等新型农村金融机构;积极引导社会资本进入民间金融领域;积极培育优质农业企业等规模化农业经营实体,推荐其到中小企业板和创业板上市融资。

此外,中国证券报记者从权威部门获悉,宁波、舟山有望成为海洋金融和离岸金融试验田。业内人士认为,浙江正在探索地方金融改革发展的新思路,多渠道努力构建“大金融”版图。

丽水模式打破农村金融瓶颈

“三天前,我打了个电话申请贷款,半个小时后,信用社就在电话里和我约好了办理时间。现在5万元的贷款已经打到我存折里了。”5月17日,浙江丽水龙泉市龙渊街道的刘少伟非常惊喜:“以前仅申请贷款就要跑好几趟,现在银行就像在家门口。”像刘少伟一样,丽水龙泉市的20余万农民只需打个预约电话,就能享受到银行的“上门服务”。

不仅丽水的龙泉,丽水的缙云县也有草根金融特色。该县的欣禾农村资金互助社,是当地拓展农民专业合作社金融服务功能,推进农业产业组织创新的试点。

“互助社资金主要用于养殖业的发展,采取自愿组建、互助合作、封闭运行、多方支持、规范管理的形式,很受农民的欢迎。”互助社经理朱盛强称,资金互助社使社员间在相互担保过程中互相扶持、提高诚信、增强竞争力,解决了商业银行面对分散小农贷款出现的缺乏抵押物、信息不对称、运作成本高等难题。互助社采用“公司+基地+农户+合作社+互助社”模式,公司以市场产品定生产,再由产量定养殖量(合作社),以互助社解决社员养殖所需资金,形成一个较完善的产业链。贷款采取简化流程,一般在三个工作日内完成,最快则一个工作日。

丽水的草根金融,有一套草根办法,为了金融服务更方便快捷,信用联社还在每个村都聘请了农信协管员、支农联络员,可以随时随地动态掌握,大大提高了效率。丽水是属于浙江的欠发达地区,很多金融机构此前都不愿在乡镇一级设点。2010年7月前,丽水全市有43个乡镇没有金融机构固定营业网点、123个乡镇没有任何金融服务自助设施,农村信用合作社在农村地区“一家独大”。

邮储银行看到了农村市场的巨大潜力,率先在丽水设立助农取款点,随后,各家金融机构纷纷加入,目前在全市有超过2000个助农取款点。在青田县,邮储银行与当地种养大户达成信贷支持实体经济发展的意向,初步达成授信意向100余万元,预计可发放各类贷款80余万元。截至目前,青田全县已累计发放支农贷款277亿元,为支持服务“三农”建设提供有力的资金保障。

近年来,丽水还在林权抵押贷款、农村信用体系建设及保险服务地方民生等方面做了有益的探索和创新,形成山区农村金融改革的“丽水模式”。

“行省共建”全方位推动改革

央行、浙江省政府日前联合印发《关于在浙江省丽水市开展农村金融改革试点工作的通知》,决定以“行省共建”模式在浙江省丽水市开展农村金融改革试点工作,并实施《丽水市农村金融改革试点总体方案》(下称“《方案》”)。

《方案》提出,推动中国农业银行和中国邮储银行在丽水市开展支农金融服务创新;加快发展村镇银行、小额贷款公司、农村资金互助社等新型农村金融机构或组织;积极引导社会资本进入民间金融领域,鼓励有条件的地方以县(市、区)为单位建立村镇银行、融资租赁公司、典当行等适合丽水区域经济发展需求的各类中小型金融机构和组织。

鼓励金融机构因地制宜、灵活多样地创新信用模式和扩大贷款抵质押担保物范围,引进和推广国外成熟的小额贷款技术。加强信贷、产业、财税、投资政策的协调配合,综合运用支农再贷款、再贴现、差别准备金动态调整等货币政策工具和财政贴息、税收优惠、差别税率、先税后补等财税政策工具,发挥各项政策在推动农村金融改革试点中的协同效应,提高金融资源配置效率。

《方案》还强调,综合运用信贷、证券、保险、信托、担保等金融资源,提升直接融资所占比重,完善多层次金融市场体系。一是积极培育优质农业企业、农业产业化经营大户等规模化农业经营实体,推荐其到中小企业板和创业板进行上市融资。二是大力支持符合条件的优质涉农企业起发行短期融资券、中小企业集合票据、中小企业集合债等非金融企业债务融资工具。三是探索开展农村小额人身保险和小额信用保证保险试点,发展具有地方特色的农产品保险品种。四是积极发展信托、股权投资基金,在国家政策允许范围规范各类农村投融资平台建设,引导社会资本积极参与“三农”经济发展。

“丽水在深化农村金融改革方面进行了一些有益的探索,多项农村金融改革创新走在全国前列。”对外经济贸易大学金融学院兼职教授赵庆明接受中国证券报记者采访时认为,农村金融改革试点首选丽水,并非偶然。究其本质是因为“丽水模式”初步破解了农村金融发展的瓶颈:通过资产评估、信用等级评价、授信额度评定“联评”,信用贷款、抵押贷款、联保贷款“联动”,政府、银行、农户“联手”,实现多方共赢。

“农村金融,不仅为传统农业服务,还应该服务农村产业结构调整、扶持农村服务业。农村金融工作到了全面推进的时候。”赵庆明说,丽水农村金融改革试点主要在创新农村金融组织、丰富农村金融产品、强化金融惠农政策、健全农村金融市场、完善农村金融信用、搭建金融服务平台、改进农村支付服务、优化农村金融生态等方面先行先试。

赵庆明认为,丽水试点农村金融改革,有利于完善现代农业金融制度,探索可持续、可复制、城乡金融服务均等化的“普惠型”农村金融发展之路。

宁波舟山将成海洋金融试验田

浙江除了全力推进温州、丽水金融创新试点外,还将出台政策支持“三大国家战略”(即浙江海洋经济发展示范区、舟山群岛新区和义乌国际贸易综合改革试点)金融创新。

中国证券报记者获悉,宁波将定位为海洋金融、航运金融、贸易金融、离岸金融机构集聚区;舟山则推进海洋金融创新,设立海洋产业投资基金,重点发展船舶融资、航运租赁、离岸金融等服务业态。

近年来,宁波先后改制重组了通商银行、东海银行、昆仑信托3家地方法人金融机构,成立国内首家保险互助社,首家以海洋产业为投资方向的专业基金公司。

浙江省相关部门表示,将推进舟山海洋金融创新,设立舟山海洋银行,鼓励金融机构在舟山设立金融租赁、航运保险等专业性机构或开展离岸金融业务。

支持与义乌国际贸易综合改革试点相适应的金融创新,推动义乌建设区域性跨境贸易人民币结算中心,推动国际贸易便利化的外汇管理创新。

除此之外,杭州将打造成为中小金融机构、财富管理机构以及金融服务外包的集聚区,温州定位为小企业金融服务、民间金融创新的集聚区。推进嘉兴、湖州、绍兴、台州、金华、舟山、丽水、衢州等区域金融特色城市建设。

业内人士认为,尽管舟山、宁波海洋金融“蛋糕”不小,但目前金融机构仍缺少适应现代海洋产业需要的融资工具和风险管理工具。海洋环境多变、海上灾害频发,使海洋产业具有高风险、高投入及回收周期长等特点,这与银行信贷追求稳定收益的目标存在矛盾,造成一些金融机构、民间投资者对其望而却步。

运用财税政策支持金融创新

浙江省相关人士介绍,浙江拟扩大金融创示范县试点,支持示范县在推进县域地方金融创新、金融服务体系创新、多元化金融渠道创新以及金融公共服务平台建设等方面开展先行先试。

为了进一步调动各市、县(市、区)发展金融业的积极性,浙江省对市、县(市、区)实行金融业营业税增收奖励政策。对开展金融改革创造突出的示范县,由浙江省财政给予一定的金融创新项目的补贴。对金融集聚区和金融示范县的重点金融创新项目,优先解决部分用地指标。

浙江将加大对地方金融业发展的财政支持。进一步优化浙江金融业发展专项资金支出结构,并根据需要逐年增加专项资金预算,重点用于推进“中小企业金融服务中心”和“民间财富管理中心”建设有关的重点金融项目。

浙江还考虑加大金融工作考核力度。建立金融工作目标责任制,制定考评办法,对各市、县(市、区)和浙江省有关部门实施“十二五”金融业发展规划和“中小企业金融服务中心”、“民间财务管理中心”建设行动计划的进展情况进行年度考评。

业内人士认为,去年以来,浙江出台一系列举措引导资金回归实业、完善金融服务支持实体经济发展。浙江经济之所以位居全国前列,一个重要原因是政府给民营经济提供了较大发展空间,放水养鱼,靠体制优势实现经济快跑,而如今政府则开始通过加强金融创新助力企业转型。周文天

农村金融改革须坚持“三农”本色

配套措施应尽快出台

针对浙江省丽水市即将启动农村金融改革试点,国务院发展研究中心金融所综合研究室主任陈道富、交通银行首席经济学家连平向中国证券报记者表示,此举利于包括农村金融在内的整个民间金融体系完善发展。与此同时,农村金融改革并不是一个孤立的话题,财税政策、农村金融基础设施等相关配套方案亟待出台。

配套措施亟需出台

中国证券报:如何看待此次丽水即将启动农村金融改革试点,未来有哪些问题亟待解决?

连平:农村金融改革,从金融体系方面而言,风险控制流程、标准、方式等需要细化,而且还需要整个社会方面的体制改革相配套。非常重要的一点,农村金融改革相关的财政、税收等政策应该尽快出台。对那些为“三农”、小微企业服务的金融机构,应该给予更多的财税方面优惠。如,营业税、所得税等方面都应该给予明显减免。另外,对于农村金融机构的监管,监管部门本身有一套体系,如对村镇银行的监管有差异,但必须以有效控制风险为前提。

我认为,监管部门在此时提出试点方案,反映出整个金融改革是在稳步向前推进。农村金融改革是我国整个金融体系中的重要环节,同时也是一个薄弱环节。我国的金融体系,从很大程度上讲,是以城市为主的金融体系。而农村金融体系虽然在不同阶段都有不同改变,但发展到今天依然存在许多问题。

如,农村金融服务的对象有鲜明特点,以“三农”、中小微企业为主,相对其他金融领域而言,在控制风险方面有较大困难,但又须兼顾为他们提供很好的服务。在城市金融体系中,一些资产可以作为抵押或质押,而在农村金融中比较困难。

陈道富:农村金融改革,不仅仅是一个简单的金融问题,其他诸多相关领域的配套政策、改革措施也必须跟上,包括财税、基础设施建设等。实际上,从金融角度来看,许多措施都已经陆续出台,包括未来针对这些农村金融机构的监管问题,也在考虑中。

当前最为迫切的,除了财税方面的优惠政策,农村金融基础设施也需要完善。目前很多农村的基本金融服务、覆盖率还不够,大部分只做到了乡一级的覆盖。另外,还存在农村金融机构的监管、定位问题。比如一些支持“三农”、中小企业的金融机构,应定性为政策性金融机构还是商业金融机构。同时,要强调政策性金融业务跟政策性金融机构的区别。中国真正需要发展的是政策性金融业务,而不仅仅是政策性金融机构。政策性金融业务,国家可以通过补贴这种指导方法,让任何机构都可以做,实现政策性金融业务的发展。

此次改革试点,一方面是对农村金融这个薄弱环节的加强和完善;另一方面,农村金融机构的发展,对于支持“三农”、中小企业领域的融资需求,具有非常积极的意义。

值得注意的是,今年整个金融体系改革都在强调为实体经济服务,此次试点也在一定程度上推动了民间资本、民间金融体系的发展,包括鼓励各种民间资本进入等。这些措施值得我们有更多期待。

坚持“三农”本色

中国证券报:我国农村金融应坚持怎样的发展模式?

连平:农村金融的发展,必须认清发展方向,一定要坚持服务“三农”、服务中小微企业的定位。比如大家关注的村镇银行,定位就是在村镇,不能走样或过大过快,否则之前的一些初衷就难以实现。

村镇银行是农村金融体系中的重要组成部分,包括村镇银行在内的农村金融机构未来发展的关键在于:一是监管体系要完善;二是职业经理人要职业化,整个管理团队要专业化、职业化;三是必须做到信息透明,尤其是监管方面的信息透明。

陈道富:农村金融发展本身就是一个国际难题,如何在经济可持续发展情况下,支持“三农”、中小企业发展需要深思和探讨。农村金融机构需要引导,必须真正在做“三农”。

此次试点的意义,还在于可以将目前全国范围内的农村金融经验融于其中,集中在一个地方试点,逐步探索出合适的、科学的农村金融发展模式。未来应当推进农业保险的发展,还有农村金融征信体系的建立和发展。目前一些为农村服务的小贷公司其实已经可以使用征信系统。

另外,村镇银行的发展比较坎坷。村镇银行的发展与其股权结构、发展定位等因素相关。村镇银行等农村金融机构未来如何发展,还需参考此次试点相应经验。目前我们还没有看到以往的发展瓶颈被打破,监管部门的相关配套改革措施需要进一步跟上。记者 陈莹莹

金改概念涨声再起

A股反弹尚待观察

正所谓来得早不如来得巧,在上证综指即将考验半年线支撑时,央行一纸《关于在浙江省丽水市开展农村金融改革试点工作的通知》给政策真空期的A股打了一剂强心针。在政策面与技术面的共振下,A股顺势出现反弹。分析人士认为,反弹能否持续还要视后续金融改革相关政策推出的持续性。

金改概念大涨 券商板块爆发

5月17日,在大盘持续调整、上证综指逼近半年线之时,政策红利再度出现。技术面与政策面的共振,引发大盘超跌反弹。

此次浙江丽水试点农村金改可以说是区域金融改革的进一步推进与延续。受此消息提振,近期一直蛰伏的金改概念再度发力,而券商股更是再度集体发威,多只券商股云集涨停板。

具体来看,17日金改概念龙头股浙江东日时隔半个月之后再度涨停,而金改概念股也普遍表现优异,其中金丰投资、陕国投A、香溢融通涨幅均在4%以上,金山开发、浙江东方、江苏舜天、长江投资等金改概念股涨幅也在3%以上。

不过,相较于一些题材股,明确受益于金融改革的券商板块的异军突起更为值得关注。在中信一级行业中,非银行金融指数以4.17%的单日涨幅雄踞行业涨幅榜榜首,而券商股的集体爆发有目共睹。17日,前期券商股上涨的龙头国海证券再度涨停,宏源证券同样涨停。除中信证券上涨3.82%外,其余正常交易的券商股涨幅均在5%以上,显示主流资金对于金融改革主线的投资热情重燃。

政策红利再现 反弹仍待观察

17日,沪深两市高开高走,其中上证综指上涨32.70点,涨幅1.39%,收报2378.89点;深证成指上涨1.64%,收报10079.48点;沪市成交814.6亿元,深市成交640.1亿元,量能有所回升。分析人士认为,沪深两市的超跌反弹主要缘于三方面因素。

首先,隔夜欧美股市跌幅收窄,呈现一定止跌企稳态势,给A股以喘息之机。

其次,技术面上,上证综指再度临近半年线,而半年线是中长期的牛熊分界线,其技术指向意义较强。此前上证综指在3月23日一度失守半年线,半年线上的二度“保卫战”可谓至关重要。本次半年线对指数的支撑作用较为明显。

最后,政策红利再现击破了此前政策真空结合经济增长疲弱的弱平衡格局。此次在浙江省丽水市开展农村金融改革试点工作,是今年政府工作报告推进农村金融产品和服务方式创新,探索农村金融服务的新途径和新模式,加大对“三农”支持力度的具体落实。特别是在4月经济数据显示国内经济基本面有恶化趋势的情况下,浙江省丽水市开展农村金融改革试点不但打破了近期的政策真空,更有利于重燃市场对政策红利持续释放的预期,对市场情绪的回暖意义重大。

不过,17日金改概念股的再度活跃也有借题发挥之嫌。从目前的《丽水市农村金融改革试点总体方案》来看,其对相关概念股业绩上能够带来多大的增厚效应尚未可知,金改概念股的上涨仍然来自于金融改革的利好预期。根据统计,5月以来,金改概念股表现普遍较差,17日的上涨有自我救赎之嫌。

有分析人士指出,大盘能否延续强势反弹仍需观察利好政策出台的持续性,以及量能能否持续放大,而上证综指2400点或为短期市场强弱的分水岭。记者 曹阳

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